“5000만 원 전에는 주식보다 이게 먼저입니다” 돈 모으는 순서 완전히 알려드립니다 (김경필 작가 3부)

핵심 요약 10줄

1. 돈 관리는 수익률보다 먼저 ‘심리적 회계’를 설계하는 일이며, 통장을 나눠 돈의 용도를 미리 정해야 충동 지출을 막을 수 있다.
2. 직장인은 월급 통장, 소비 통장, 계절 지출 통장, 예비자금 통장 네 가지로 나눠 월급·생활비·비정기 지출·소득 변동을 분리하는 것이 기본이다.
3. 명절·여행·기념일·자동차·겨울옷처럼 특정 달에 몰리는 지출은 매달 따로 적립해 두어야 저축 계획이 무너지지 않는다.
4. 보너스처럼 월평균 소득을 초과해 들어온 돈은 ‘내 돈’처럼 쓰지 말고 예비자금 통장에 넣어 소득이 적은 달에 보충해야 한다.
5. CMA나 파킹통장은 입출금이 자유롭고 이자가 붙으므로 계절 지출 통장이나 예비자금 통장 용도로 쓰기 적합하다.
6. ISA는 국내 상장 해외 ETF 투자 시 세제 혜택을 줄 수 있고, 향후 국민성장 ISA는 국내 투자 중심으로 더 큰 세제 혜택을 노리는 계좌로 구분해 활용하면 된다.
7. 연금저축과 IRP는 55세 이후를 위한 장기 노후자금이므로 세액공제 욕심에 과하게 넣기보다 전체 저축·투자의 약 20% 이내로 제한하는 것이 좋다.
8. 미국 지수 투자는 성향별로 다우존스는 순한 맛, S&P500은 보통 맛, 나스닥은 매운 맛으로 볼 수 있으며 S&P500은 장기 코어 자산에 가깝다.
9. 적립식 장기투자는 초반에 계속 오르는 것보다 오래 정체되거나 하락하는 편이 더 많은 수량을 싸게 모을 수 있어 장기 수익률에 유리할 수 있다.
10. 월소득 200만~250만 원대라면 무리한 투자보다 소득을 300만~400만 원대로 키우는 자기계발이 우선이고, 투자는 최소 3천만~5천만 원의 시드를 모은 뒤 여유 있게 시작하라는 조언이다.